Thanh toán quốc tế và các hình thức thanh toán tại Canada

Thanh toán quốc tế là gì?

Thanh toán quốc tế là quá trình chuyển giao giá trị tài chính giữa các bên ở những quốc gia khác nhau. Nhờ các phương pháp thanh toán ngoại thương đã tạo ra sự thuận tiện trong các giao dịch kinh doanh, tài chính giữa các doanh nghiệp, ngân hàng, cá nhân ở các quốc gia khác nhau. Các phương pháp thanh toán quốc tế cũng là cơ sở để thực hiện các giao dịch thương mại quốc tế, giúp các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trao đổi hàng hóa và dịch vụ một cách hiệu quả, an toàn.

Thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối thị trường toàn cầu

Các dịch vụ thanh toán ngoại thương còn đóng vai trò quan trọng trong việc kích thích phát triển tài chính quốc tế và hệ thống ngân hàng toàn cầu. Các giao dịch quốc tế cũng giúp hoạt động mở rộng toàn cầu của doanh nghiệp thuận lợi hơn, cho phép doanh nghiệp tìm kiếm cơ hội mới và tạo lập quan hệ với các đối tác trên thị trường quốc tế.

Tóm lại, thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối các thị trường tài chính và thương mại trên toàn cầu, góp phần quan trọng vào sự phát triển và hội nhập của nền kinh tế thế giới.

Một số phương pháp thanh toán quốc tế phổ biến nhất hiện nay

Phương thức chuyển tiền T/T

Phương thức chuyển tiền T/T thường được gọi là phương thức chuyển tiền bằng điện (telegraphic transfer) hay phương thức thanh toán T/T. Đây là phương thức thanh toán quốc tế rất phổ biến hiện nay, ngân hàng sẽ thực hiện chuyển số tiền đến người hưởng thụ bằng hệ thống chuyển tiền quốc tế SWIFT, trên cơ sở chỉ dẫn của người trả tiền.

Quy trình thanh toán T/T trong giao dịch quốc tế

Có hai hình thức chuyển tiền T/T là chuyển tiền trả trước và chuyển tiền sau. Trong đó, chuyển tiền trả trước là nhà nhập khẩu sẽ thanh toán trước một khoản tiền cho nhà xuất khẩu trước khi giao hàng. Chuyển tiền trả sau là nhà nhập khẩu sẽ thanh toán tiền cho nhà xuất khẩu sau khi nhận hàng. Phương thức chuyển tiền trả trước sẽ có rủi ro cho người nhập khẩu trong khi phương thức chuyển tiền trả sau cũng tiềm ẩn rủi ro cho người xuất khẩu.

Phương thức tín dụng chứng từ (Letter of Credit – L/C)

Phương thức thanh toán qua tín dụng chứng từ là phương thức thanh toán mà theo yêu cầu của nhà nhập khẩu, ngân hàng sẽ mở một thư tín dụng (hay văn bản bảo lãnh) cam kết với nhà xuất khẩu sẽ thanh toán nếu nhà xuất khẩu trình được bộ chứng từ thanh toán phù hợp với điều khoản, điều kiện quy định trong thư tín dụng. 

Các bước làm việc giữa các bên trong thanh toán L/C 

Sau khi nhà xuất khẩu chuyển hàng sẽ cần tập hợp và cung cấp bộ chứng từ hợp lệ cho ngân hàng phát hành L/C như vận đơn, chứng nhận xuất xứ, hóa đơn thương mại,... Nếu các chứng từ hợp lệ, ngân hàng phát hành L/C sẽ thanh toán cho người bán và chuyển cho bên nhập khẩu bộ chứng từ để nhận hàng.

Phương thức ghi sổ (Open account)

Đây là phương thức thanh toán mà trong đó nhà xuất khẩu mở 1 tài khoản ghi nợ để nhà nhập khẩu trả tiền được hai bên thỏa thuận vào một thời điểm nhất định trong tương lai. Theo đó, người xuất khẩu sẽ gửi cho người mua hóa đơn thương mại có thông tin hàng hóa và số tiền cần thanh toán. Nhà nhập khẩu sẽ sử dụng tài khoản trả trước để thanh toán cho người bán bằng cách ghi nợ vào tài khoản này. 

Quy trình thanh toán ghi sổ 

Trong phương thức này, người bán sẽ chịu rủi ro không thanh toán được hoặc thanh toán chậm từ bên mua. Do đó, doanh nghiệp xuất khẩu cần lưu ý khi chọn nhà nhập khẩu uy tín, tin cậy trước khi thực hiện thanh toán bằng phương thức này.

Phương thức nhờ thu (Collection)

Đây là dịch vụ thanh toán qua ngân hàng với quy trình mà người xuất khẩu sau khi giao hàng sẽ nhờ ngân hàng ủy thác (remitting bank) xuất trình chứng từ cho ngân hàng thu hộ (collecting bank) cho bên mua để được thanh toán. Hai bên ngân hàng trong phương thức này sẽ đóng vai trò là trung gian thu tiền hộ chứ không phải cam kết hay bảo lãnh thanh toán. 

Quy trình thanh toán theo phương thức nhờ thu:

- Nhà xuất khẩu giao hàng cho nhà nhập khẩu.

- Nhà xuất khẩu lập bộ chứng từ thanh toán chuyển cho ngân hàng ở nước xuất khẩu (remitting bank) và nhờ thu hộ.

- Ngân hàng ở nước xuất khẩu chuyển chứng từ cho ngân hàng ở nước nhập khẩu (collecting bank) và nhờ ngân hàng này thu hộ ở nước nhập khẩu.

- Ngân hàng thu hộ sẽ yêu cầu người nhập khẩu trả tiền để nhận chứng từ.

- Người nhập khẩu trả tiền cho ngân hàng thu hộ và nhận bộ chứng từ để nhận hàng.

- Ngân hàng thu hộ trả tiền cho ngân hàng ở nước xuất khẩu.

- Ngân hàng ở nước xuất khẩu trả tiền cho nhà xuất khẩu.

Trong hình thức thanh toán này, bên xuất khẩu sẽ có rủi ro cao hơn vì những lý do như nhà nhập khẩu không thanh toán, không có khả năng thanh toán, rủi ro quốc gia không có đủ ngoại tệ,... Trong khi đó, rủi ro của nhà nhập khẩu thấp hơn nhờ được kiểm tra hàng hóa trước khi quyết định thanh toán hoặc từ chối thanh toán.

Các điều kiện thanh toán quốc tế

Có nhiều điều kiện để các doanh nghiệp thực hiện thanh toán quốc tế, bao gồm: điều kiện tiền tệ; điều kiện địa điểm thanh toán; điều kiện thời gian thanh toán và điều kiện phương thức thanh toán. 

Các điều kiện thanh toán quốc tế sẽ là nền tảng để các doanh nghiệp chọn lựa phương thức thanh toán khi giao dịch quốc tế

Điều kiện tiền tệ là những quy định sử dụng đơn vị tiền tệ của nước nào để thanh toán trong hợp đồng thanh toán quốc tế. Ngoài ra điều kiện tiền tệ cũng sẽ quy định về các cách xử lý khi gặp biến động về giá trị của đồng tiền trong quá trình xuất - nhập khẩu hàng hóa và thanh toán.

Điều kiện địa điểm thanh toán quy định nơi xuất khẩu nhận được tiền từ bên nhập khẩu, có thể là ở nước nhập khẩu, xuất khẩu hoặc ở một nước thứ ba.

Điều kiện thời gian thanh toán gồm 3 loại:

- Trả tiền trước là bên nhập khẩu trả cho bên xuất khẩu toàn bộ hay một phần tiền hàng sau khi ký kết hợp đồng hoặc sau khi bên xuất khẩu chấp nhận đơn đặt hàng từ phía bên nhập khẩu.

- Trả tiền ngay là bên nhập khẩu trả tiền cho bên xuất khẩu ngay sau khi bên xuất khẩu hoàn thành nghĩa vụ giao hàng trên phương tiện vận tải hoặc sau khi người nhập khẩu nhận được hàng tại nơi quy định.

- Trả tiền sau là bên nhập khẩu trả tiền cho bên xuất khẩu sau một thời gian nhất định từ lúc hoàn tất giao hàng.

Điều kiện về phương thức thanh toán là điều kiện quan trọng nhất trong hoạt động giao dịch quốc tế. Phương thức thanh toán sẽ quy định cách bên mua thanh toán cho bên bán như thế nào. Tùy vào từng điều kiện, thỏa thuận giữa hai bên để xác định phương thức thanh toán nào là phù hợp nhất.

Nguồn : Acb.com.vn

CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN TẠI CANADA 

hanh toán là mạch máu của nền kinh tế thương mại điện tử trên khắp thế giới và ở Canada. Các công ty trực tuyến cần giúp khách hàng của họ sử dụng các phương thức thanh toán yêu thích của họ dễ dàng nhất có thể. Nhiều nhà cung cấp cổng thanh toán ở Canada cũng phát triển để thích ứng với xu hướng thị trường và hỗ trợ các giao dịch trực tuyến thực hiện liền mạch. Đây là cách PayCEC đã chuyển mình để trở thành cổng thanh toán tốt nhất ở Canada.

Các cách chấp nhận thanh toán trực tuyến cho các doanh nghiệp Canada - Cổng thanh toán ở Canada

Năm 2019, thị trường thanh toán tổng thể ở Canada đạt 9,9 nghìn tỷ đô la, với 22 tỷ giao dịch thương mại và tiêu dùng theo Payment.ca .

Thanh toán điện tử đang trở nên phổ biến hơn ở Canada khi chúng thay thế séc và tiền mặt.

Nhìn chung, khối lượng và giá trị séc giảm lần lượt 12% và 7% so với năm 2018. Việc sử dụng séc của người tiêu dùng đã giảm khoảng 30% trong 5 năm qua.

Séc vẫn được sử dụng rộng rãi trong các giao dịch kinh doanh, chiếm hơn 40% tổng giá trị giao dịch.

Khối lượng tiền mặt đã giảm 38% trong 5 năm qua, trong đó thanh toán bằng thẻ chiếm phần lớn sự sụt giảm.

Thanh toán không tiếp xúc vẫn đang gia tăng, chiếm một phần ba tổng số giao dịch tại điểm bán hàng.

Thanh toán không tiếp xúc đã tăng 15% về số lượng và 20% về giá trị từ năm 2018.

Người tiêu dùng vẫn thích mua hàng bằng thẻ tín dụng và ghi nợ không tiếp xúc hơn các giao dịch tiền mặt.

Khi ngày càng có nhiều người Canada sử dụng ví di động, việc sử dụng thiết bị di động và không tiếp xúc có thể đeo được tiếp tục mở rộng.

EFT (Chuyển khoản điện tử) vẫn là phương thức thanh toán có giá trị nhất, chiếm hơn một nửa tổng số giao dịch.

Chuyển khoản EFT vẫn được sử dụng cho các giao dịch có giá trị cao, bằng chứng là giá trị đã tăng 6% kể từ năm ngoái. Điều này cũng chỉ ra rằng séc giấy đang được loại bỏ dần trong các giao dịch thương mại để ủng hộ các lựa chọn thay thế điện tử.

Khi nhiều người sử dụng ghi nợ được ủy quyền trước (PAD) để thanh toán hóa đơn và thanh toán định kỳ, việc sử dụng EFT của người tiêu dùng ngày càng tăng.

Thẻ tín dụng đã chứng kiến sự tăng trưởng đáng kể tại POS và vào năm 2019, lần đầu tiên chúng đã vượt qua tiền mặt để trở thành lựa chọn thanh toán phổ biến nhất tại POS.

Với chi phí bằng tiền mặt và séc, chuyển khoản trực tuyến đã trở thành công cụ hỗ trợ chính cho các giao dịch ngang hàng.

Để phù hợp với nhu cầu thanh toán của người tiêu dùng và thương mại, các nhà cung cấp dịch vụ chuyển khoản trực tuyến tiếp tục đổi mới với nhiều tính năng nhanh chóng và tiện lợi hơn.

 

Cổng thanh toán PayCEC Canada là một trong những nhà cung cấp cổng thanh toán trực tuyến hàng đầu ở Canada. Các công ty kinh doanh trực tuyến và công ty thương mại điện tử có thể tích hợp nền tảng thanh toán PayCEC ở Canada vào trang web của họ để chấp nhận thanh toán kỹ thuật số trực tiếp từ các trang web này.

PayCEC là một công ty khởi nghiệp và chúng tôi hiểu khó khăn như thế nào khi bắt đầu kinh doanh, đặc biệt là kinh doanh trực tuyến ở Canada và Bắc Mỹ. Dưới đây là những điểm cho thấy cách chúng tôi đồng cảm với khách hàng là người bán của mình:

• Việc tích hợp có phức tạp khi thiết lập các trang web thương mại điện tử không?

Không, bởi vì nhóm kỹ thuật PayCEC đã đơn giản hóa quy trình thiết lập với một API dễ tích hợp cho các nguồn mở mua sắm khác nhau.

• Các doanh nghiệp vừa và nhỏ và công ty khởi nghiệp có phải trả nhiều phí hơn về tỷ lệ tính phí cho mỗi giao dịch không?

Không thực sự, PayCEC cung cấp cho khách hàng các gói phù hợp với nhu cầu kinh doanh của họ. Có nhiều lựa chọn giá cả và công ty của bạn sẽ tìm ra giải pháp phù hợp với mong đợi của bạn.

• Doanh nghiệp của tôi phải tốn bao nhiêu để thiết lập tài khoản người bán và cổng thanh toán ở Canada?

MIỄN PHÍ. Không có phí thiết lập cho các công ty thương mại điện tử và người bán trực tuyến khi đăng ký tài khoản người bán và cổng thanh toán tích hợp Canada.

• Trang web của công ty tôi có cần đáp ứng bất kỳ yêu cầu tuân thủ thanh toán quốc tế nào không?

Không. Đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ và các công ty Newbie, quá khó để áp dụng tất cả các yêu cầu tuân thủ cho các trang web của họ. Tuy nhiên, nếu các trang web của công ty bạn hợp tác với PayCEC liên quan đến cổng thanh toán trực tuyến Canada, chúng tôi sẽ lo tất cả. Nó có nghĩa là các trang web của bạn không cần thêm chứng nhận về bảo mật thanh toán, chúng tôi có tất cả cho bạn.

• Công ty của tôi có mất quá nhiều thời gian để rút tiền từ tài khoản người bán của chúng tôi không?

Nó không dài như nhiều khách hàng giả định. Thời gian trung bình để người bán rút tiền của họ là từ T + 1 đến T + 7 tùy thuộc vào phương thức thanh toán.

Tóm lại, PayCEC hỗ trợ rất nhiều loại hình kinh doanh trực tuyến về quy mô và ngành kinh doanh. Nếu bạn là một doanh nhân điều hành một doanh nghiệp nhỏ và các công ty khởi nghiệp, bạn chắc chắn đã tìm thấy giải pháp phù hợp để chấp nhận thanh toán kỹ thuật số ở Canada. Nếu bạn là một công ty Scaleup, PayCEC là nền tảng phù hợp nhất cho trang web của bạn.

Ai nên sử dụng cổng thanh toán PayCEC ở Canada?

Không chỉ PayCEC hiểu từng trường hợp đơn lẻ của các công ty quy mô nhỏ và các công ty khởi nghiệp, chúng tôi còn đi xa hơn nữa để vượt quá mong đợi của khách hàng và tạo điều kiện thuận lợi cho việc kinh doanh trực tuyến của họ diễn ra suôn sẻ và phát triển vượt bậc. Các ý tưởng dưới đây mô tả lý do tại sao PayCEC là một trong những nhà cung cấp cổng thanh toán từng đoạt giải thưởng ở Canada.

• Chấp nhận và thanh toán bằng nhiều loại tiền tệ

Ngay cả khi doanh nghiệp của bạn ở Canada hoặc nhắm mục tiêu đến khách hàng Canada, bạn vẫn có thể chấp nhận thanh toán từ các quốc gia khác, nơi khách hàng trực tuyến có thể thanh toán bằng nội tệ của họ. PayCEC giúp người bán chuyển đổi thành đô la Canada hoặc thậm chí họ có thể chọn rút tiền bằng USD hoặc EUR hoặc GBP.

• Xác thực khách hàng và bảo mật mạnh mẽ

An toàn thông tin khách hàng quyết định mức độ thành công trong kinh doanh trực tuyến của bạn. Để giúp người bán của chúng tôi giành được sự tin tưởng từ khách hàng và quản lý chi phí hiệu quả bằng cách giảm tỷ lệ bồi hoàn.

• Khách hàng của bạn đặt tên cho nó, PayCEC có nó

Cổng thanh toán PayCEC Canada cung cấp nhiều phương thức thanh toán kỹ thuật số từ thẻ tín dụng / thẻ ghi nợ như Visa / Mastercard / American Express đến thanh toán Paypal hoặc chuyển khoản ngân hàng và thanh toán tiền điện tử với hơn 20 loại tiền phổ biến.

• Chỉ trả một khoản phí cho nhiều miền của các tổ chức toàn cầu

Nếu doanh nghiệp Canada của bạn có các chi nhánh khác ở Hoa Kỳ, Vương quốc Anh, Liên minh Châu Âu và các quốc gia khác có cùng địa chỉ trang web nhưng mã quốc gia khác nhau về url, bạn chỉ phải trả phí duy trì cho một trang web. Trong trường hợp này, url trang web Canada của bạn là url được đề cập, các mã quốc gia khác được truy cập miễn phí.

• Có thể tiếp cận 24/7

PayCEC là nhà cung cấp dịch vụ thanh toán toàn cầu, chúng tôi có văn phòng trên toàn thế giới tại Châu Âu, Singapore, California Hoa Kỳ và British Columbia Canada. Khách hàng có thể liên hệ với chúng tôi bất cứ lúc nào thông qua các kênh liên hệ ưa thích của bạn, cụ thể là đường dây nóng +44 2032 864370 hoặc menu trò chuyện trực tiếp trên trang web của chúng tôi. Đối với những người đã quen với việc giao tiếp qua trò chuyện xã hội, chúng tôi cũng có sẵn trên WhatsApp, Viber, Telegram và Skype. Bạn cũng có thể để lại tin nhắn qua support@paycec.com , nhóm của chúng tôi sẽ phản hồi bạn ngay lập tức.

Tại sao PayCEC là cổng thanh toán tốt nhất ở Canada?

Hãy xem liệu các điểm bán hàng độc đáo của chúng tôi có thể thuyết phục khách hàng suy nghĩ lại và đưa ra quyết định hay không.

• Chấp nhận tiền điện tử sang tiền tệ Fiat

Như chúng tôi đã đề cập ở trên, khách hàng của bạn có thể tự do chọn phương thức thanh toán mà họ muốn thanh toán trong hơn 20 đồng tiền điện tử. Và đừng lo lắng về điều đó vì chúng tôi hỗ trợ thanh toán bằng tiền Fiat (EUR / USD / GBP / CAD) trong thời gian thực và không có rủi ro biến động cho người bán.

• Gói cao cấp (Hỗ trợ thành lập & tài khoản ngân hàng - Nền tảng Marketplace)

Nếu bạn quan tâm đến việc kinh doanh ở Canada với nhiều chính sách hỗ trợ từ chính phủ, chúng tôi có thể giúp bạn tư vấn thành lập công ty, ngân hàng nào là lựa chọn tốt nhất để công ty của bạn mở tài khoản kinh doanh và thậm chí chúng tôi còn tạo điều kiện cho một cửa hàng trực tuyến trên thị trường của chúng tôi nền tảng.

Các tính năng nổi bật PayCEC

Để tích hợp cổng thanh toán trực tuyến Canada vào trang web thương mại điện tử của mình, bạn cần có tài khoản người bán để quản lý giao dịch, hợp lý hóa tỷ lệ bồi hoàn và số tiền hoàn lại hoặc phân tích hành vi thanh toán của khách hàng và hoạt động kinh doanh.

Bước 1: Nhập thông tin

Đăng ký với nhóm PayCEC bằng cách nhấp vào nút bên dưới

Đăng ký

Bước 2: Gửi tài liệu

Chuẩn bị hồ sơ công ty của bạn bao gồm:

• Trang web của công ty
• Thông tin kinh doanh
• Hoạt động kinh doanh

Bước 3: Hỗ trợ tích hợp

Người quản lý quan hệ của chúng tôi sẽ liên hệ với bạn và hỗ trợ bạn trong việc xử lý và tích hợp tài khoản người bán của bạn

Bước 4: Phát trực tiếp

Sử dụng đầy đủ các tính năng của dịch vụ thanh toán của chúng tôi trên Trang tổng quan

Giỏ hàng phổ biến nhất ở Canada là mã nguồn mở Wordpress. Có nhiều công ty trực tuyến thích xây dựng trang web của họ trên Woocommerce do dịch vụ này miễn phí.

Nếu doanh nghiệp trực tuyến của bạn được phát triển trên mã nguồn mở Woocommerce, đây là từng bước tích hợp cho nhóm phụ trợ của bạn.

Tích hợp cổng thanh toán trên Woocommerce

Một mã nguồn mở được sử dụng rộng rãi khác là OpenCart. Cổng thanh toán PayCEC Canada cũng có sẵn trên trang web mã nguồn mở này.

Tích hợp cổng thanh toán trên OpenCart

Đối với những người đang xây dựng trang web mã nguồn mở WHMCS của họ, bạn có thể tham khảo liên kết bên dưới.

Tích hợp cổng thanh toán trên WHMCS

PayCEC ra đời với sứ mệnh làm cho môi trường thương mại điện tử trở nên sôi động và sống động hơn. Chúng tôi nỗ lực hướng tới mục tiêu toàn cầu hóa và hỗ trợ các Công ty khởi nghiệp và doanh nghiệp vừa và nhỏ tận dụng thương mại điện tử và kinh doanh trực tuyến để vươn ra quy mô toàn cầu.

Bằng tầm nhìn này, chúng tôi có thể giúp người Canada mở rộng hoạt động kinh doanh ra thị trường nước ngoài ngay từ quê hương của họ bằng cách chấp nhận các giao dịch quốc tế. Mặt khác, các công ty đầu tư quốc tế có thể tiếp cận cơ hội tiếp cận người tiêu dùng Canada.

Dưới đây là 3 lợi thế bán hàng độc đáo nhất của các nhà cung cấp cổng thanh toán quốc tế PayCEC tại Canada:

1. Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán ở Canada cho các nhóm công ty quốc tế có nhiều trang web cho nhiều thị trường

2. Mở pháp nhân kinh doanh trực tuyến mới ở Canada với PayCEC

3. Các công ty Canada mở rộng quy mô kinh doanh trực tuyến sang Châu Âu và các nước APAC

Mở rộng quy mô kinh doanh quốc tế với cổng thanh toán trực tuyến Canada

Nguồn : https://www.paycec.com/